發(fā)布時(shí)間：2021-03-27 熱度：

2021年伊始，財(cái)務(wù)公司在延伸產(chǎn)業(yè)鏈金融業(yè)務(wù)上頻頻發(fā)力。

　　南航財(cái)務(wù)公司于近日完成了首筆“一頭在外”票據(jù)貼現(xiàn)延伸產(chǎn)業(yè)鏈金融業(yè)務(wù)，緩解了南航產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)商的融資困難。

　　此前，中車(chē)財(cái)務(wù)公司推出了“一頭在外”應(yīng)收賬款保理產(chǎn)品——“容易保”，并落地了首筆“一頭在外”應(yīng)收賬款保理業(yè)務(wù)，發(fā)放應(yīng)收賬款保理預(yù)付款約300萬(wàn)元。

　　財(cái)務(wù)公司在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，積極探索延伸產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)，推進(jìn)產(chǎn)業(yè)鏈內(nèi)財(cái)務(wù)公司票據(jù)互認(rèn)與貼現(xiàn)合作，有效改善產(chǎn)業(yè)鏈上下游企業(yè)融資難融資貴現(xiàn)狀，實(shí)現(xiàn)了從“量的積累”向“質(zhì)的飛躍”轉(zhuǎn)變，以煥然一新且高效便捷的產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)體系助力集團(tuán)主業(yè)發(fā)展。

　　產(chǎn)融結(jié)合精準(zhǔn)服務(wù)小微

　　在布局延伸產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)上，部分財(cái)務(wù)公司早有探索。

　　早在2014年，全行業(yè)就確立了海爾財(cái)務(wù)、上汽財(cái)務(wù)、格力財(cái)務(wù)、武鋼財(cái)務(wù)和北汽財(cái)務(wù)5家延伸產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)試點(diǎn)。兩年后，試點(diǎn)財(cái)務(wù)公司數(shù)量陸續(xù)增多，已由最初的5家拓展到近60家開(kāi)展延伸產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)。得益于擴(kuò)大延伸產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)試點(diǎn)的政策紅利，財(cái)務(wù)公司行業(yè)的各項(xiàng)存款規(guī)模近年來(lái)也實(shí)現(xiàn)了正增長(zhǎng)。

　　能夠看到，財(cái)務(wù)公司延伸產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)試點(diǎn)業(yè)務(wù)包括“一頭在外”的票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)和“一頭在外”的應(yīng)收賬款保理業(yè)務(wù)。部分財(cái)務(wù)公司以“支農(nóng)支小”為原則，在服務(wù)小微“三農(nóng)”中發(fā)揮著重要的市場(chǎng)主體作用，尤其在“一頭在外”的票據(jù)貼現(xiàn)重點(diǎn)發(fā)力，緩解中小微企業(yè)融資難問(wèn)題。

　　以中車(chē)財(cái)務(wù)公司為例，截至2020年末，其開(kāi)展產(chǎn)業(yè)鏈金融業(yè)務(wù)已累計(jì)服務(wù)供應(yīng)商客戶(hù)156戶(hù)，其中民營(yíng)中小微企業(yè)占比超過(guò)95%；累計(jì)為產(chǎn)業(yè)鏈上游供應(yīng)商貼現(xiàn)票據(jù)1062張，單次最小金額4826.75元。

　　部分財(cái)務(wù)公司還積極探索與開(kāi)展創(chuàng)新業(yè)務(wù)，特別是“一頭在外”的應(yīng)收賬款保理業(yè)務(wù)，如南網(wǎng)財(cái)務(wù)公司、西礦財(cái)務(wù)公司等，力爭(zhēng)實(shí)現(xiàn)延伸產(chǎn)業(yè)鏈金融業(yè)務(wù)的全面落地。

　　銀保監(jiān)會(huì)在《關(guān)于穩(wěn)步開(kāi)展企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司延伸產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)試點(diǎn)工作有關(guān)事項(xiàng)的通知》中強(qiáng)調(diào)，開(kāi)展財(cái)務(wù)公司延伸產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)試點(diǎn)，應(yīng)堅(jiān)持以“服務(wù)核心成員單位，面向直接交易對(duì)手，促進(jìn)企業(yè)集團(tuán)主業(yè)發(fā)展”為原則。

　　據(jù)中鐵建財(cái)務(wù)公司相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，自2017年獲批資質(zhì)以來(lái)，中鐵建財(cái)務(wù)從建筑行業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)和支付結(jié)算特點(diǎn)入手，來(lái)開(kāi)展延伸產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)，截至2020年末，已累計(jì)為884家外部供應(yīng)商客戶(hù)辦理貼現(xiàn)，金額逾62億元，其中，小微企業(yè)數(shù)量占比約四分之三，金額占比超過(guò)一半。

　　多舉措提升服務(wù)產(chǎn)業(yè)鏈能力

　　作為服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的重要抓手，財(cái)務(wù)公司穩(wěn)妥推進(jìn)延伸產(chǎn)業(yè)鏈金融業(yè)務(wù)的發(fā)展，是增強(qiáng)產(chǎn)業(yè)鏈外部供應(yīng)商的業(yè)務(wù)黏性，擴(kuò)大企業(yè)集團(tuán)在產(chǎn)業(yè)鏈中的影響力，構(gòu)建良性產(chǎn)業(yè)鏈生態(tài)圈的切實(shí)需要，同時(shí)，也是在金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的要求下，因應(yīng)高質(zhì)量發(fā)展，圍繞銷(xiāo)售端和供給端，抓住“司庫(kù)”發(fā)展機(jī)遇的可行路徑。

　　實(shí)踐證明，延伸產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)作為財(cái)務(wù)公司的一種新型金融服務(wù)模式，為企業(yè)擴(kuò)大市場(chǎng)占有率、增加銷(xiāo)售收入、提高盈利能力起到了促進(jìn)作用。

　　《中國(guó)企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司行業(yè)發(fā)展報(bào)告(2020)》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)《報(bào)告》)指出，財(cái)務(wù)公司開(kāi)展延伸產(chǎn)業(yè)鏈金融業(yè)務(wù)，一方面可以擴(kuò)展自身業(yè)務(wù)范圍，提高財(cái)務(wù)公司的市場(chǎng)地位，更好地支持企業(yè)集團(tuán)發(fā)展；另一方面，可以提高財(cái)務(wù)公司在企業(yè)集團(tuán)中的影響力以及企業(yè)集團(tuán)在產(chǎn)業(yè)鏈中的凝聚力，提升金融服務(wù)產(chǎn)業(yè)鏈和實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力和水平。

　　如今，與產(chǎn)業(yè)鏈上下游有交集的財(cái)務(wù)公司也在嘗試打開(kāi)新的產(chǎn)業(yè)鏈金融展業(yè)方式。據(jù)上述中鐵建財(cái)務(wù)公司負(fù)責(zé)人介紹，中鐵建財(cái)務(wù)正進(jìn)一步打開(kāi)同業(yè)合作思路，積極開(kāi)展與產(chǎn)業(yè)鏈相連的央企財(cái)務(wù)公司的戰(zhàn)略合作。

　　受疫情驅(qū)動(dòng)線(xiàn)上化轉(zhuǎn)型影響，對(duì)于信息技術(shù)有明確發(fā)展規(guī)劃的財(cái)務(wù)公司，也在積極探索將區(qū)塊鏈、人工智能等技術(shù)在延伸產(chǎn)業(yè)鏈金融領(lǐng)域加以應(yīng)用，加強(qiáng)智能合約的落地，創(chuàng)新業(yè)務(wù)各方的簽約方式，保障業(yè)務(wù)的真實(shí)性、可靠性，以科技賦能產(chǎn)業(yè)鏈金融業(yè)務(wù)，提升自身金融服務(wù)的數(shù)字化水平。

　　強(qiáng)基固本鍛造多元能力

　　在中車(chē)財(cái)務(wù)公司看來(lái)，財(cái)務(wù)公司通過(guò)延伸產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)能夠護(hù)航全產(chǎn)業(yè)鏈條發(fā)展，有助于落實(shí)減費(fèi)讓利，激活產(chǎn)業(yè)鏈韌性活力，實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)鏈協(xié)同發(fā)展。

　　不過(guò)，在延伸產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)火熱發(fā)展的背后，風(fēng)險(xiǎn)防范問(wèn)題不容忽視?！秷?bào)告》指出，隨著同業(yè)業(yè)務(wù)規(guī)模的不斷擴(kuò)大以及延伸產(chǎn)業(yè)鏈金融等新業(yè)務(wù)的試點(diǎn)，多家財(cái)務(wù)公司面臨的信用風(fēng)險(xiǎn)已突破集團(tuán)內(nèi)部。

　　延伸產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)相對(duì)于以企業(yè)成員單位為中心的傳統(tǒng)內(nèi)部金融服務(wù)，在很多方面存在差異，包括所面對(duì)的外部客戶(hù)具有數(shù)量多、規(guī)模小、經(jīng)營(yíng)分散、情況復(fù)雜的特點(diǎn)。因此從產(chǎn)品設(shè)計(jì)、業(yè)務(wù)頻度、信息密度、運(yùn)行效率、風(fēng)險(xiǎn)防控力度，到金融服務(wù)信息系統(tǒng)適應(yīng)性、服務(wù)網(wǎng)絡(luò)覆蓋性、服務(wù)團(tuán)隊(duì)數(shù)量和質(zhì)量，都給財(cái)務(wù)公司帶來(lái)了前所未有的嚴(yán)峻挑戰(zhàn)。

　　另外，因服務(wù)對(duì)象突破了集團(tuán)內(nèi)部，金融服務(wù)觸角不斷向外延伸，在針對(duì)小微企業(yè)的產(chǎn)業(yè)鏈金融業(yè)務(wù)上，財(cái)務(wù)公司也面臨著來(lái)自其他金融機(jī)構(gòu)的競(jìng)爭(zhēng)壓力，有可能會(huì)隨著金融行業(yè)生態(tài)環(huán)境的整體變化而加劇。

　　針對(duì)延伸產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)給行業(yè)帶來(lái)的新挑戰(zhàn)，財(cái)務(wù)公司正積極強(qiáng)基固本，開(kāi)拓創(chuàng)新，完善服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，錘煉服務(wù)團(tuán)隊(duì)，優(yōu)化信息系統(tǒng)，改進(jìn)審批流程，提升運(yùn)轉(zhuǎn)效率，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)防控，從企業(yè)經(jīng)營(yíng)理念、運(yùn)營(yíng)模式、管控手段、業(yè)務(wù)籌劃的整體全局出發(fā)，加速適應(yīng)產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)的內(nèi)在邏輯與內(nèi)在標(biāo)準(zhǔn)。